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中国工商银行


中国工商银行关于印发《中国工商银行资金融通网拆借资金管理暂行规定》的通知

1989年9月14日，中国工商银行

各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行，长春、杭州金融管理干部学院：
中国工商银行资金融通网自1988年5月1日运转以来，对调剂资金余缺，加速资金周转发挥了较好作用。目前已有成员行40个，吸收入网基金19．70亿元。但是，在融资过程中也存在一些问题，如个别分（支）行经常不能按期还款，影响了资金融通网作用的充分发挥。为了加强对资金融通网拆借资金的管理，现将《中国工商银行资金融通网拆借资金管理暂行规定》印发各行，请遵照执行，共同把资金融通工作做得更好。在实践中有什么问题和建议，请及时上报总行计划部。
1987年以前总行对有关分行拆放的老借款已经全部到期，请有关分行主动订出还款计划，抓紧归还；总行将本着有还有借的精神，依据有关分行的实际困难，优先拆放，努力搞活这部分资金。

附：中国工商银行资金融通网拆借资金管理暂行规定
为了加强资金融通网拆借资金管理，根据人民银行的有关规定精神，特制定本暂行规定。
一、继续接纳新成员。各省、自治区、直辖市分行和计划单列市分行，凡自愿入网的，均可向融资网办事组（设在总行计划部资金处）提出书面申请，由办事组负责征集各常务行意见后正式批准；但不再吸收地、市行入网。被批准入网的分行，应交纳一定份额的入网基金。省、自治区、直辖市分行入网基金的最低限额为每股5000万元，计划单列市分行为每股2000万元，多交不限。入网基金应通过在人民银行存款户上划总行；在总行有上存资金的分行，在征得融资网办事组同意后，也可通过工商银行联行往来上划，并出具划款通知单，注明“上交入网基金”字样，邮寄融资网办事组。融资网基金在总行专户存储，单独计息，利率按联行利率计算，目前为月息8．4‰，由总行会计部门按季划给各行。成员行如需退出融资网，必须提前一个月提出申请，并清偿所欠债务。
二、融资网资金营运的原则是短期融通，加速周转，恪守信用，内外有别。有关各行向融资网拆借资金，必须提前两天向融资网办事组电话或书面提出申请。融资网视资金情况，并根据各行履约情况和入网基金的多少，及时决定拆借的额度和期限，区别对待。拆借的最高限额一般不超过入网基金的三倍。所拆借的资金只能用于临时性的流动资金不足和解决临时性的清算资金困难，不准用于固定资产贷款和弥补长期资金缺口。
三、拆借资金的期限和利率。对成员行和非成员行、系统内和系统外有所区别。拆借期限：系统内一般不超过三个月；系统外按人民银行规定执行。利率：系统内以联行利率为基准浮动；对系统内非成员行在此基础上再适当提高；对系统外拆放资金要严格管理，额度从紧，利率参照各主要资金市场利率水平，由双方协商确定。融资网拆借资金的总利率水平随着人民银行存贷款利率的调整而调整。
利息的计收，从今年9月21日起发放的借款，一律改为利随本清。各行归还本金的同时，应将利息一并上划总行。借款起息日按总行划款日计算，止息日按各行上划日计算。对9月21日以前的拆借款，一律维持原拆借合同规定的期限、利率及利息清算方式，到期后向总行归还本息。
四、拆借手续。融资网办事组依据与拆入行商定的拆出金额、期限和利率，代拆入行填制拆借合同一式三份，经主管负责人签字后，将其中两份寄拆入行；拆入行签字盖章后，一份留存，将另一份寄回融资网办事组。
五、划款方式
1．融资网拆出资金时，一般通过在人民银行存款帐户划款；经办事组同意，有的也可以通过工商银行联行往来划出。
2．各行归还融资网资金时，一般均应通过在人民银行存款帐户上划。省、自治区、直辖市分行和计划单列市分行信贷资金调拨户在总行确有稳定的上存资金时，经融资网办事组同意，也可通过工商银行联行往来划款；地、市分（支）行一律要通过人民银行划款。
3．在同一时间，甲行要向融资网归还资金，乙行要向融资网拆入资金时，为减少资金在途，融资网办事组可采取横向调拨方式，通知甲行将资金直接划入乙行，调拨通知单由办事组填制后分别寄甲、乙两行。
融资网无论纵向或横向划拨拆借资金，都要向有关分（支）行计划部门出具划款通知单；有关分（支）行向融资网归还资金时，也要向融资网办事组出具划款通知单，并注明到期日。
六、拆借资金必须恪守信用，按期归还本息。拆借资金一般不予展期，到期日归还确有困难的，由拆入行提前申请，并经融资网办事组同意后，每笔最多展期一次，展期期间的利率重新确定。未经同意，到期不还或展期后到期不还的，从逾期之日起，由融资网办事组通知总行会计部门按原订拆借利率的200％向拆入行主动计收利息，并在一定时期内停业拆放。
七、融资网办事组将进一步努力依靠成员行加强管理，并不定期向成员行和各有关行通报融资网资金营运情况，公开各行资金使用状况和信誉等级，增强融资网营运资金的透明度。
本规定从文到之日起执行。